Государство старается повысить демографию. Для этого оно вводит разные виды поддержки: материнский капитал, социальные выплаты. Одна из них – программа «Семейная ипотека». Она позволяет семьям взять ипотечный кредит на льготных условиях. Разберемся, в чем особенность программы, и в каких банках ей можно воспользоваться.
Условия программы
Семейная ипотека отличается от обычного ипотечного кредита. Её можно взять по льготной ставке – около 6 процентов годовых. В данной программе участвуют семьи, у которых родился второй, третий и последующий ребенок. Есть условие: пополнение в семье должно случиться с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022.
Кроме того, можно приобрести жильё только на первичном рынке: недавно построенные квартиры, дома или участки. Чтобы воспользоваться семейной ипотекой, надо заключить сделку по одному из договоров:
- По договору об участии в долевом строительстве
- По договору купли-продажи
Максимальный размер кредита зависит от региона. К примеру, в Москве предоставляют до 12 миллионов рублей, а в Томске – до 6 миллионов рублей.
По данным Газета.ру эта программа действует с 2018 года. За последние 2 года более 1 миллиона семей приобрели жильё на льготных условиях.
«Семейная ипотека» полностью контролируется государством. Банки не могут менять условия. Кроме того, государство полностью компенсирует разницу между стандартной ставкой и льготной.
Первоначальный взнос обязателен. Он составляет 15-20 процентов от полной стоимости недвижимости. Точный размер взноса зависит от решения банка.
Оформление ипотеки невозможно без пакета документов. Вам будут нужны: паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении на детей, выписки по материнскому капиталу, копии трудовых книжек родителей, справки о доходах.
Кто может взять ипотеку?
Воспользоваться программой могут семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок. Есть исключение. Семейной ипотекой также могут воспользоваться семьи, в которых родился ребенок с инвалидностью. Заёмщиком должен быть гражданин РФ возрастом от 21 до 75 лет в период погашения кредита.
Банк не может кардинально менять условия. Однако организация может вынести свои требования: кредитная история, стаж, место работы и другие.
Раньше при рождении второго ребенка льготная ставка действовала 3 года, третьего – 5 лет. Сейчас нет связи между количеством детей в семье и сроком использования льготной ставки.
Рефинансирование с помощью семейной ипотеки
Программа «Семейная ипотека» также даёт возможность рефинансировать прошлый кредит. Однако не стоит забывать об ограничении. Семьи могут рефинансировать прошлую ипотеку, если её использовали для покупки на недвижимость с первичного рынка. Она может быть приобретена и раньше 2018 года. Льготная ставка и максимальный размер ипотеки остаются теми же.
Особые условия
Семьи, которые покупают квартиру на территории Дальнего Востока, получают больше льгот.
На них не распространяются условия, который ограничивают выбор жилья. Они могут купить недвижимость на вторичном рынке, если она находится в сельской местности: квартиру или готовый дом. Покупаемое жильё может принадлежать физическому лицу.
Для семей, желающих жить на Дальнем Востоке, предоставляют более выгодную процентную ставку – около 5 % годовых.
Какие банки дают семейную ипотеку в 2021 году?
Для того, чтобы купить новое жилье по выгодной программе, надо обратиться в банк. Бежать в первую попавшуюся компанию не надо. Сейчас более 16 банков предлагают программу «Семейной ипотеки». Условия в каждой организации разные. Процентная ставка начинается от 3,9% годовых. Рассмотрим, какие банки предлагают эту программу кредитования, и на каких условиях.
- Промсвязьбанк. Семейная ипотека. 3,99% годовых.
- СберБанк. Ипотека с господдержкой для семей с детьми. 4,7% годовых.
- Абсолют Банк. Детская ипотека. 5,49% годовых.
- Банк Открытие. Рефинансирование. 7,5% годовых.
- Инвестторгбанк. Ипотека в ползунках с господдержкой. 5,9% годовых.
В2020 году средняя ставка по ипотечному кредиту упала почти 2 раза. Поэтому спрос на эту программу вырос. Объём выданной ипотеки за прошлый год по данным РБК – 3,25 трлд рублей. Специалисты считают, что в 2021 год спрос на семейную ипотеку не вырастет. Причин несколько:
- В прошлом году люди спешили участвовать в программе из-за ограниченных сроков (до 1 ноября 2020 года).
- Людей привлекло резкое снижение процентных ставок.
- Пандемия плохо повлияла на финансовые возможности населения.
Заключение
Таким образом, программа «Семейная ипотека» – отличный шанс для многодетных родителей приобрести жильё. С её помощью получить кредит на недвижимость можно на льготных условиях. В 2021 году семейную ипотеку предлагают более 16 банков. Условия разные: от 3,99% годовых. Разницу между льготной и обычной ставкой компенсирует государство. Если вы уже воспользовались данной программой, поделитесь своим мнением в комментариях.